기초연금 40만원 시대, 소득 인정액 유리하게 잡는 법

기초연금 대상 판정에 사용되는 소득 인정액 계산과 관리 팁.

기초연금 40만원 시대

기초연금은 만 65세 이상 소득 하위 70% 노인에게 매월 지급되는 국가 연금입니다. 2026년 최대 지급액은 월 40만원(단독가구 기준). 부부가 모두 대상이면 각각 32만원(20% 감액)씩 총 64만원 수령.

선정 기준은 '소득 인정액'이 선정기준액 이하여야 합니다. 2026년 선정기준액은 단독가구 월 228만원, 부부가구 월 364만원. 이 기준 아래면 대상.

소득 인정액 = 소득평가액 + 재산의 소득환산액. 소득평가액은 근로·사업·연금·이자 소득의 합계에서 각종 공제를 뺀 금액. 재산의 소득환산액은 부동산·차량·금융재산에서 기본재산액을 공제한 후 연 4.5%로 환산.

즉 소득이 아예 없어도 재산이 많으면 대상이 안 될 수 있고, 반대로 소득이 있어도 재산이 적으면 대상이 될 수 있습니다.

① 근로소득 공제 활용: 만 65세 이상 근로소득은 월 108만원 공제 + 30% 추가 공제. 사실상 월 150만원 근로소득까지 소득평가액 낮게 계산됩니다. ② 금융재산에서 2천만원 기본공제 + 부채 차감. 부채가 많으면 유리.

③ 기본재산액 공제: 대도시 1억3,500만원, 중소도시 8,500만원, 농어촌 7,250만원까지 재산에서 공제. 부동산·자동차 자산이 기본공제 이내면 재산 소득환산액 0원.

부동산은 실거래가·시세가 아닌 '공시지가·시가표준액' 기준으로 산정되므로, 실제 시세보다 낮게 반영되는 경우가 많습니다. 다만 강남·수도권 주요 지역은 공시지가도 높아 기본공제를 초과할 수 있음.

자녀 명의 예금·부동산은 본인 재산으로 포함되지 않으나, 명의 위장 목적의 자녀 명의 이전은 사후 조사 시 문제 발생 가능. 정상적 증여·상속 절차 준수.

만 65세 생일 1개월 전부터 신청 가능. 주민등록 주소지 읍면동 주민센터 방문 또는 복지로(bokjiro.go.kr) 온라인 신청. 필요 서류: 신분증, 통장사본, 배우자 인감(부부 신청 시).

신청 후 심사 1~2개월. 승인 시 신청일 다음달부터 매월 25일 지급. 소급 지급되지 않으므로 65세 도래 즉시 신청 권장.

부부 모두 기초연금 대상이면 각각 20% 감액되어 총 수령액은 개인 최대의 1.6배. 이는 부부 감액 규정으로 법정. 이혼·별거 시 감액 사라지지만 인위적 별거는 조사 대상.

실제 선정기준액·최대 지급액은 매년 조정되니, 신청 시점 국민연금공단(nps.or.kr) 안내를 확인하세요.

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본 가이드는 공공 지원 제도의 이해를 돕기 위한 일반 정보이며, 실제 자격·금액·신청은 각 주관 기관의 최신 공고를 기준으로 합니다.