청년도약계좌 A~Z: 소득 구간별 실수령액 시뮬레이션

총급여별 실수령액 표

청년도약계좌 5년 만기 시 실수령액은 소득 구간에 따라 크게 달라집니다. 매월 70만원 최대 납입 기준, 5년간 원금 4,200만원 + 정부기여금 + 비과세 이자를 합친 실수령액을 소득 구간별로 정리하면 다음과 같습니다.

총급여 2,400만원 이하: 약 5,061만원 (정부기여 198만원 + 이자). 총급여 3,600만원 이하: 약 5,000만원 (기여 180만원). 총급여 4,800만원 이하: 약 4,956만원 (기여 156만원). 총급여 6,000만원 이하: 약 4,890만원 (기여 132만원). 총급여 7,500만원 이하: 정부기여 없이 이자만, 약 4,600만원.

즉 소득이 낮을수록 정부 기여 비중이 커지고, 총급여 7,500만원 초과는 가입 자체가 불가합니다.

정부기여금 계산 원리

정부기여금은 매월 실제 납입액에 대해 소득 구간별 매칭 비율을 곱해 산정됩니다. 예를 들어 총급여 2,400만원 이하는 매칭 비율 6.0%, 3,600만원 이하는 4.6%, 4,800만원 이하는 3.7%, 6,000만원 이하는 3.0% 수준으로 차등 적용됩니다.

월 70만원을 납입하지 못하고 30만원만 납입하면, 매칭도 그 30만원에 대해서만 계산됩니다. 최대 정부기여를 받으려면 매월 최대 납입이 원칙이지만, 5년 유지가 최우선이므로 무리한 납입보다 지속 가능한 금액을 선택하세요.

중도 해지 시 손실 시나리오

가입 후 3년 이내 중도 해지 시 정부기여금 전액 회수 + 비과세 혜택 상실 + 일반 과세로 전환됩니다. 이 경우 실질 수익은 은행 예금 이자보다도 낮아지는 경우가 많습니다.

3년 이상 5년 미만 유지 후 해지 시에는 특별중도해지 사유(질병·주택구입·장기실직 등)에 해당하면 기여금 일부(50%)를 유지할 수 있습니다. 결혼·이사·차량 구입 등은 특별 사유로 인정되지 않으므로 유의하세요.

따라서 가입 전 반드시 '5년 유지 가능한 여유 자금'인지를 냉정하게 판단해야 합니다.

가입 신청 실전 단계

① 매월 초 참여 은행 11곳(농협·국민·기업·신한·우리·하나·SC제일·부산·대구·경남·광주) 앱에서 가입 신청. ② 소득·가구 심사(약 2~3주). ③ 결과 통보 후 지정 은행에서 계좌 개설.

복수 은행 앱에서 동시 신청은 불가능하며, 한 곳에서 신청 후 결과 대기 중 다른 은행 신청은 자동 취소됩니다. 은행별 우대 금리(주거래·급여이체 등)를 비교해 하나만 선택하세요.

가입 후 활용 팁

매월 자동이체 등록 시 은행별 우대 금리(0.1~0.5%p) 추가 적용. 급여이체·카드 사용·주택청약 통합 관리 시 최대 1%p 우대까지 가능합니다.

5년 유지가 어려울 것 같은 상황(전세 계약 만기·유학·이직 예정 등)이 있다면, 청년내일저축계좌(3년 만기) 등 더 짧은 상품을 우선 고려하세요.

예상 수익 재검증

본 시뮬레이션은 2026년 8월 기준 소득 구간·매칭 비율·기본 금리(3.8~4.5%)를 기준으로 산정한 참고치입니다. 실제 수령액은 은행별 금리·개인 상황·정부 예산 변경에 따라 달라질 수 있습니다.

가입 직전에는 반드시 서민금융진흥원(kinfa.or.kr) 또는 참여 은행 공식 계산기로 본인 조건에 맞는 정확한 시뮬레이션을 다시 진행하세요.